O czym należy pamiętać zamykając polisolokatę?
Polisolokata jest dla wielu osób bardzo drażliwym tematem. Skuszeni wizją zysku i zaoszczędzenia na podatkach zakupili szeroko reklamowane polisy lokacyjne, które okazały się nietrafioną inwestycją.
Jednym z głównych problemów posiadaczy polisolokat są opłaty likwidacyjne, które sięgają nawet 80% wpłaconej kwoty. Jest jednak możliwość, aby zamknąć polisolokatę bez utraty wszystkich oszczędności. Zastanówmy się zatem, zamknięcie polisolokaty – o czym pamiętać?
Polisolokata – co to jest?
Polisolokaty to popularne określenie lokat z polisą ubezpieczeniową. Są to zobowiązania długoterminowe, które obligowały posiadacza do opłacania comiesięcznych składek. Kapitał zgromadzony na koncie miał być korzystnie inwestowany, a osiągnięty zysk nie podlegał opodatkowaniu.
W rzeczywistości, po latach, polisolokaty okazały się całkowicie nieopłacalną inwestycją, w której niektórzy utopili oszczędności życia. Gwarantowane zyski nie były tak okazałe i najczęściej pochłaniały je rozmaite opłaty i prowizje. Warto wspomnieć, że klienci podczas zakładania polisolokaty nie otrzymywali wystarczających informacji o ryzyku takiej inwestycji i wysokich opłatach likwidacyjnych, w przypadku rezygnacji z produktu.
Polisolokaty – opłaty likwidacyjne
Opłaty likwidacyjne, konieczność ich opłacenia, w przedterminowym rozwiązaniem umowy, była dla nieświadomych niczego posiadaczy polisolokat niemałym zaskoczeniem. Z reguły, ta informacja była przekazywana w momencie próby rezygnacji z nierentownego produktu. Ukryte koszty polisolokat “pożerały” niekiedy nawet 80% wpłaconego na specjalne konto kapitału.
Warto wspomnieć, że opłata likwidacyjna, w zależności od ubezpieczyciela, mogła wynieść nawet 100% zgromadzonych na polisolokacie środków finansowych. Kolejnymi “ukrytymi” należnościami były min. koszty zarządzania.
Po wielu latach batalii, wyrokami sądów, opinią Rzecznika Finansowego oraz prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów – opłaty likwidacyjne polisolokat nakładane przez banki i towarzystwa ubezpieczeniowe na klientów, uznano za niezgodne z prawem
Jak zamknąć polisolokatę?
Aby rozpocząć proces zamknięcia polisolakaty, należy podjąć ściśle określone kroki. W pierwszej kolejności trzeba napisać zapytanie do ubezpieczyciela – jakie warunki są obowiązujące przy wcześniejszym rozwiązaniu umowy. Możemy się spodziewać, jak będzie brzmiała odpowiedź zakładu ubezpieczeń – zamknięcie przed terminem jest możliwe, ale wiąże się to z potrąceniem opłaty likwidacyjnej od wartości funduszu, bo takie są zapisy w umowie.
W takim przypadku, należy dokładnie przyjrzeć się wspomnianym przez ubezpieczyciela zapisom, które stanowią o tych opłatach. Jeśli nie jesteśmy w stanie stwierdzić – czy umowa zawiera niedozwolone prawnie wpisy, korzystnym rozwiązaniem jest kontakt z biurem Rzecznika Ubezpieczonych. Wskazane jest, aby analiza polisolokaty była przeprowadzona przez specjalistów.
Jeśli umowa polisolokaty narusza prawa konsumenta to jest możliwe, że ubezpieczyciel będzie chciał zakończyć spór polubownie. Ugoda nie gwarantuje jednak odzyskania całości środków. Z reguły, firmy ubezpieczeniowe oferują zwrot części pieniędzy. Działanie to ma na celu odciągniecie klientów od dalszego ubiegania się o wypłatę środków finansowych.
Należy jednak pamiętać, że można odzyskać 100% wpłaconych na polisolokatę funduszy. Swoich praw możemy dochodzić na drodze sądowej. Jeśli zdecydujemy się taki krok, z całą pewnością, korzystnym posunięciem jest skorzystanie z usług profesjonalistów. Kancelarie, które specjalizują się w polisolokatach są gwarantem pozytywnego zamknięcia sprawy. Sprawdź usługi kancelarii Legal media.
Podsumowanie:
Towarzystwa ubezpieczeniowe nie są skłonne do dobrowolnego zwrotu naszych oszczędności zgromadzonych na polisolokatach. Warto jednak pamiętać, że polisolokatę można zamknąć, a opłaty likwidacyjne odzyskać.
